Perguntas Frequentes

A abertura da conta é feita inteiramente online, em menos de 10 minutos. Eis os passos:

• Descarregue a aplicação Banco da Covilhã S.A. ® ou aceda ao nosso site
• Preencha os seus dados pessoais (apelido, nome próprio, data de nascimento, e-mail)
• Verifique a sua identidade através do nosso processo KYC seguro (fotografia do documento de identificação + selfie)
• Assine eletronicamente o contrato de conta
• A sua conta será ativada no prazo de 24 horas após a validação

Para abrir a sua conta, precisamos dos seguintes documentos:

• Documento de identificação válido: cartão de identidade nacional, passaporte ou título de residência
• Comprovativo de residência: com menos de 3 meses (fatura, extrato bancário, recibo de renda)
• Selfie de verificação: tirada em tempo real durante o registo

Todos os documentos são tratados de forma 100% segura e confidencial.

Sim. Pode ter várias contas em simultâneo:

• Conta padrão — para as suas transações correntes e despesas diárias
• Conta poupança — com uma rendibilidade anual de até 2,5 %
• Conta profissional — destinada às suas atividades empresariais

Pode aceder a todas as suas contas a partir de uma única interface, na aplicação ou na Web.

O encerramento da conta no Banco da Covilhã S.A. ® é totalmente gratuito e pode ser solicitado a qualquer momento:

• Aplicação → Definições → «Encerrar a minha conta»
• Transfira os fundos restantes para uma conta externa antes de apresentar o pedido
• Cancele as autorizações de débito e desative os cartões associados
• Prazo de processamento: 5 a 10 dias úteis

Está disponível um certificado de conclusão, mediante pedido, no endereço support@bancovilha.com.

Sim. O seu IBAN do Banco da Covilhã S.A.® é um IBAN europeu padrão, aceite para:

• Receber transferências SEPA de qualquer banco europeu
• Receber o seu salário, pensão ou rendimentos de arrendamento na sua conta bancária
• Configurar débitos automáticos (assinaturas, impostos, etc.)
• Receber reembolsos (Segurança Social, seguradoras complementares, administrações)

Sim. O Banco da Covilhã S.A. ® é um banco digital europeu devidamente autorizado e regulamentado. Os seus fundos estão protegidos de acordo com os requisitos regulamentares.

• Sede social: Banco da Covilhã S.A® Ltd, 108 Fox Hollow Dr, Bexleyheath DA7 4UR, Reino Unido
• Supervisão pelas autoridades reguladoras financeiras competentes
• Conformidade garantida com o RGPD, a DSP2 e a LCB-FT

Os seus extratos bancários estão sempre disponíveis e podem ser consultados em:

• A aplicação → secção «Os meus documentos» → «Extratos»
• A sua área de cliente online → Painel de controlo → Histórico
• Por e-mail automático todos os meses (ou desativável, de acordo com as suas preferências)

Todos os seus documentos são arquivados de forma segura durante 10 anos e podem ser descarregados em formato PDF a qualquer momento.

O Banco da Covilhã S.A. ® oferece uma gama de cartões premium adaptados a todos os perfis:

• Cartão Visa Standard: diretamente associado à sua conta corrente, sem custos de manutenção
• Cartão Visa Premium: limites elevados, seguros de viagem, acesso a salas VIP
• Cartão virtual: para compras online, gerado instantaneamente através da aplicação
• Cartão Empresarial: destinado a despesas profissionais com relatórios integrados

O seu cartão físico é enviado assim que a sua encomenda for validada:

• Entrega normal: 3 a 5 dias úteis na Europa
• Entrega expresso: 24 a 48 horas (opção disponível no momento da encomenda)
• Internacional: 5 a 10 dias úteis, consoante o país de destino

Enquanto aguarda a receção, pode utilizar imediatamente o seu cartão virtual gerado a partir da aplicação.

O bloqueio do seu cartão é imediato e está disponível 24 horas por dia:

• Aplicação: Cartão → «Bloquear» — com um único gesto, imediatamente
• A partir do site: Área de cliente → Os meus cartões → Bloquear
• Por telefone: a nossa linha de segurança está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana

Também pode desbloquear o seu cartão com a mesma rapidez, caso o bloqueio tenha sido preventivo. Em caso de perda definitiva, será emitido um novo cartão físico no prazo de 3 dias.

Os limites predefinidos podem ser ajustados a partir da sua aplicação:

• Pagamentos online: 2 000 € / dia (alterável até 5 000 €)
• Pagamentos na loja: 3 000 € / dia
• Levantamentos em caixas automáticas: 500 € por dia (valor alterável até 1 000 €)
• Cartão Premium: limites duplicados em todas as categorias

Os ajustes ao limite máximo entram em vigor imediatamente após a confirmação por meio de autenticação forte.

Sim. O seu cartão Visa Banco da Covilhã S.A. ® é aceite em todo o mundo onde a Visa é aceite:

• Pagamentos em todas as moedas — conversão à taxa interbancária de mercado
• Levantamentos em todos os caixas automáticos afiliados à Visa em todo o mundo
• Comissões de câmbio entre as mais competitivas do mercado (consulte a tabela de comissões)
• Sem custos adicionais para pagamentos na zona do euro

O pagamento sem contacto (NFC) está ativado por predefinição em todos os cartões do Banco da Covilhã S.A. ®. Para gerir esta opção:

• Aplicação → Os meus cartões → selecionar o cartão → «Pagamento sem contacto»
• Ativação/desativação em tempo real
• Limite para transações sem contacto: 50 € por transação (acima deste valor, é necessário introduzir o código PIN)

• Transferência SEPA padrão: creditada no dia útil seguinte (D+1)
• Transferência SEPA instantânea: creditada em menos de 10 segundos, 24 horas por dia
• Transferência interna do Banco da Covilhã S.A.: instantânea, sem demora

As transferências iniciadas antes das 17h00 (hora de Paris) são processadas no mesmo dia.

Sim. A partir da sua aplicação ou da sua área de cliente:

• Defina a frequência: diária, semanal, mensal ou personalizada
• Escolha uma data de início e, se quiser, uma data de fim
• Altere ou cancele a qualquer momento, sem custos
• Receba uma notificação antes de cada execução

As transferências internacionais (SWIFT) estão disponíveis a partir da sua área de cliente:

• Indique o código BIC/SWIFT do banco destinatário
• Indique o IBAN ou o número da conta local
• Prazo de entrega: 1 a 5 dias úteis, consoante o país de destino
• Taxas: consulte a nossa tabela de preços para conhecer as taxas aplicáveis

Uma transferência só pode ser anulada se ainda não tiver sido executada nos sistemas bancários:

• Transferências programadas futuras: podem ser canceladas a qualquer momento a partir da aplicação
• Transferência iniciada durante o dia: pode ser cancelada até às 17h00 do mesmo dia
• Transferência SEPA instantânea ou já executada: não pode ser cancelada — contacte o nosso apoio ao cliente

• Transferência SEPA padrão: até 50 000 € por transação
• Transferência instantânea: até 15 000 € por transação (limite da rede)
• Transferência internacional: até 25 000 € por transação

Para transferências de montantes superiores, contacte o nosso serviço de apoio ao cliente, que o ajudará.

O Banco da Covilhã S.A. ® utiliza uma arquitetura de segurança em várias camadas:

• Algoritmos de aprendizagem automática que analisam mais de 300 sinais de risco por transação
• Autenticação forte (SCA) em conformidade com a DSP2 — código PIN + OTP + biometria
• Encriptação AES-256 dos dados em repouso e TLS 1.3 para as transmissões
• Monitorização em tempo real pelo nosso SOC (Centro de Operações de Segurança), 24 horas por dia
• Notificações instantâneas para cada transação efetuada

O Banco da Covilhã S.A. ® NUNCA lhe pedirá a sua palavra-passe, código PIN ou código OTP por telefone, e-mail ou SMS.

• Não clique em nenhum link contido num e-mail suspeito
• Não revele nenhuma informação confidencial ao seu interlocutor
• Desligue imediatamente se receber uma chamada suspeita
• Denuncie a mensagem a phishing@bancovilha.com
• Se tiver alguma dúvida, altere a sua palavra-passe a partir da aplicação

A autenticação de dois fatores (2FA) é ativada automaticamente aquando da abertura da conta e não pode ser desativada para transações sensíveis. Para gerir os seus métodos:

• Aplicação → Definições → Segurança → Autenticação em duas etapas
• Escolha: código SMS, aplicação de autenticação (TOTP) ou biometria
• Recomenda-se a autenticação biométrica (Face ID, impressão digital) para maior comodidade

Aja imediatamente:

• 1. Bloqueie o seu cartão a partir da aplicação (Aplicação → Cartão → Bloquear)
• 2. Reclame a transação: Aplicação → Transação → «Contestar»
• 3. Contacte a nossa equipa de combate à fraude: fraude@bancovilha.com
• 4. Altere a sua palavra-passe e os seus códigos de acesso

De acordo com a DSP2, a sua responsabilidade está limitada a um máximo de 50 € para transações não autorizadas que sejam comunicadas rapidamente. Reembolso no prazo de 10 dias úteis.

• Aplicação → Definições → Segurança → Alterar a palavra-passe
• Através do site: Área de cliente → O meu perfil → Segurança → Alterar a palavra-passe
• Através do procedimento «Esqueci a palavra-passe» na página de início de sessão

A sua nova palavra-passe deve conter, no mínimo, 12 caracteres, incluindo uma letra maiúscula, um algarismo e um caractere especial.

A proteção dos seus dados é uma prioridade absoluta no Banco da Covilhã S.A. ®:

• Dados armazenados exclusivamente em servidores com certificação ISO 27001 na Europa
• Conformidade total com o RGPD — pode exercer os seus direitos a qualquer momento
• Não vendemos nem alugamos os seus dados a terceiros comerciais
• Auditorias de segurança independentes anuais e testes de penetração semestrais

Para exercer os seus direitos ao abrigo do RGPD: privacy@bancovilha.com

A nossa conta poupança flexível oferece até 2,5 % de rendimento líquido anual.

• Juros calculados diariamente e pagos mensalmente
• Não há limite mínimo de depósito
• Fundos disponíveis e que podem ser levantados a qualquer momento sem penalizações
• Taxa garantida e passível de revisão de acordo com as condições do mercado (notificação com 30 dias de antecedência)

• Aplicação → Contas → selecione a sua conta corrente → «Transferir para a poupança»
• Defina um montante pontual ou uma transferência recorrente automática
• A transferência é instantânea entre as suas contas do Banco da Covilhã S.A. ®
• Possibilidade de ativaro arredondamento automático: cada pagamento é arredondado para o euro superior e a diferença é transferida para a poupança

Não. Pode abrir e depositar fundos na sua conta poupança sem qualquer montante mínimo. Quer deposite 1 € ou 100 000 €, os seus fundos geram juros desde o primeiro euro.

Sim. O Banco da Covilhã S.A.® oferece, através da sua filial Investissement+, soluções diversificadas:

• Fundos de investimento (ETF, OPC) a partir de 100 €
• Obrigações e produtos estruturados com capital garantido
• Gestão orientada de acordo com o seu perfil de risco
• Painéis de controlo para acompanhamento do desempenho em tempo real

Consulte a secção Investimento+ na sua área de cliente para saber mais.

Não. A abertura de conta no Banco da Covilhã S.A. ® é totalmente gratuita. Não há quaisquer custos de adesão nem de processo.

As nossas mensalidades dependem do plano escolhido:

• Conta Essencial: gratuita — transações correntes incluídas
• Conta Premium: consulte a tabela de preços no nosso site
• Conta Empresarial: preços adaptados em função do volume de atividade

As comissões do cartão de débito padrão (comissão anual de 1 %) estão entre as mais competitivas do mercado.

• Transferências SEPA padrão: gratuitas e ilimitadas
• Transferências SEPA instantâneas: gratuitas para os planos Premium, tarifa reduzida para o plano Essencial
• Transferências internacionais (SWIFT): comissões aplicáveis consoante o destino e o montante — consulte a tabela de comissões

A nossa tabela de preços está disponível e é transparente:

• No nosso site: secção «Tarifas» no menu principal
• Na aplicação: Definições → «As nossas tarifas»
• Disponível para download em formato PDF a partir da sua área de cliente → Documentos

Para qualquer questão específica relativa às tarifas, pode contactar a nossa equipa através do endereço support@bancovilha.com.

A nossa equipa de apoio está disponível através de vários canais:

• Chat online: disponível na sua aplicação ou no nosso site (segunda a sexta-feira, das 9h às 20h)
• E-mail: contact@bancovilha.com — resposta garantida no prazo de 24 horas úteis
• Emergência de segurança: linha dedicada 24 horas por dia, 7 dias por semana, para bloqueio de cartão ou fraude

Em caso de litígio, eis o procedimento de reclamação:

• Passo 1: contacte o nosso serviço de apoio ao cliente por e-mail, enviando os seus documentos comprovativos
• Passo 2: a nossa equipa responde no prazo de 10 dias úteis com uma proposta de resolução
• Passo 3: se a resposta não for do seu agrado, pode recorrer ao mediador bancário acreditado, sem quaisquer custos

Sim. A aplicação Banco da Covilhã S.A.® está disponível nas duas plataformas:

• iOS: disponível para download na App Store (iPhone e iPad)
• Android: disponível para download na Google Play Store
• Interface web completa, também acessível no computador através do site fendixo.com

As atualizações são regulares e trazem continuamente novas funcionalidades.